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理财目的

发布日期:2021-01-27 05:52   来源:未知   阅读:

  赖先生打算3年内在三环内再购置套150平方米左右的住房;提前为孩子预备大学出国深造的教育金。盼望专家提供个迷信的理财计划,辅助赖先生实现这两个目的,同时让生涯拮据。

  其次斟酌孩子的出国用度,2年后小孩14岁,赖先生家庭还有4年的时光为小孩筹备出国费用。赖先生购买新居后,可出租现住房,依照当初市场价钱,年房钱收入在2万元左右。可将这局部租金跟家庭节余相联合,用基金定投的方法为孩子累积教育金。依据基金定投历史收益10%盘算,4年后孩子上大学时到期金额为22.5万元。另外,也可将10万元国债在到期后用于购置银行持重的理财产品(绝对国债,银行理财收益更高,且期限更机动),4年后到期本息共可到达12.5万。这样累积的教导金可达35万,基础满意孩子的出国留学膏火支出。

  本报记者 蔡云舟

  理财目标:

  【理财案例】

  赖先生从事房地产销售工作,妻子是公司文员,家里还有个12岁大的儿子。家庭收支方面,赖先生目前年收入约为15万元,妻子年收入约为5万元。家庭每月支出8000元,无银行贷款及其余欠款。夫妻两人都购买有根本社保,另和孩子都配置有重大疾病保险。家庭有银行存款20万元,国债10万元。

  基天职析:赖先生家正处于成长期,这阶段的特色是跟着家庭成员年纪增加,生活、医疗保健及教育开销会逐步增大,应当根据家庭的理财目标公道配置家庭现金流。赖先生家庭理财目标较为明白,重要是3年内购房需乞降子女教育金的准备,根据家庭支呈现金流的特点,赖先生应首先考虑3年内支付购房的首付和税费,其次应用房租和每年的节余,采取定投方式准备子女的教育金。其家庭理财计划的重点应为:合理配置家庭的现金流,4398811.com,在坚持资金保险的情形下,投资流动性不同的产品以知足家庭的理财目标。

  供给者:民生银行成都分行中国金融理财师李姗

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  首先咱们来解决赖先生的购房需要,从目前家庭财务状态来看,家庭每年能够节余10.4万元。这部门节余可以购买银行短期的理财产品,2年节余加本钱共22万元。考虑到目前房价下行的趋势和三年内房贷政策可能放松,预计将来三年内成都三环路住房均价为8000元/平方米,购买150平方米房产须要120万元,银行贷款首付和税费约为42万元。若抉择在第二年底购房,赖先生家庭购房后仍可留存10万国债,用于孩子出国费用的积聚以及家庭的备用金和紧迫支出。同时,按20年期按揭贷款本金84万元计算,假设利率保持当前程度不变,年还款额为8万元。赖先生家庭年收入20万元,扣除家庭日常支出9.6万以及还贷支出8万,每年节余2.4万元。